“我们将坚定不移地走高质量发展之路，在传承中求新、求变、求发展。”厦门银行董事长姚志萍在日前召开的2022年度业绩说明会上表示。

　　这是“70后”姚志萍履新后首次亮相资本市场。近30年职业生涯中，她的角色从银行监督管理者转向金融业协调服务者，又从银行的股东出资人切换到银行经营管理者，不变的是她“金融人”的身份。
　　过去一年，厦门银行完成营业收入近59亿元，同比增长10.9%，全年归母净利润同比增长15.6%至25亿元以上，今年一季度两项业绩增速分别约5%、15%，均优于行业平均水平。
　　根据利润分配方案，该行2022年度拟每10股派现2.9元（含税），合计派发现金股利近7.7亿元（含税），现金分红比例连续两年高于30%。
　　2023年也是厦门银行本轮三年战略规划的收官之年。姚志萍透露，该行第六轮战略规划编制工作已经启动，“全行将以推进战略规划落地为抓手，实现发展再提升、再跨越。”
要做的三件事
　　在姚志萍看来，厦门银行是一家典型的混合所有制企业，股权结构多元且长期稳定，有非常优秀的治理基础：
　　一方面，厦门银行多年来坚持构建“两会一层”结构，并形成了稳健的风险管理文化，“值得传承和发扬”。
　　另一方面，金圆集团和富邦金控两大股东丰富的牌照以及两岸合作的经验，为未来战略合作打开了巨大想象空间。
　　与此同时，得益于东南沿海的区位优势和优质的资源禀赋，厦门银行扎根本地，将创新基因融入全行发展血脉，资产质量、盈利能力突出，“这些优良基因都是我们未来要巩固提升的”。
　　而在高质量发展目标引领下，姚志萍表示，厦门银行需要做“三件事”：
　　一是在保持基本面整体稳定的基础上，继续推进结构优化调整，统筹兼顾质的有效提升和量的合理增长，“即便过程中难免出现一些起伏，但我们坚信方向是对的”。
　　二是，中小银行普遍面临规模难以为继、息差持续收窄、获客及留存难度剧增等困扰，要通过商业模式转型、数字科技创新来打造扎实强大的客户基础，并不断升级，挖掘业务新动能。
　　“大零售转型和对公综合经营是我们在做并且会持续做的，我们还将把政银合作、绿色金融都放到更突出的位置，并加强控股子公司海西金租的合作，进一步释放区域潜能。”姚志萍说。
　　三是坚持市场化运作机制，通过组织机构变革进一步推动提高内部管理效率、运营效率、业务效率，带动全行人才优化和专业素质提升，为厦门银行高质量发展提供保障。
详解结构优化
　　业务结构优化，意味着结构、质量的目标排序要优先于规模增长。
　　截至去年末，厦门银行资产总额达3712亿元，较年初增长12.7%，其中贷款在总资产中的占比升至54%，全行贷款总额突破2000亿元。今年一季度，该行轻微“缩表”，但贷款占比进一步升至55.4%。
　　其中的“优化”，一方面体现为全力推进信贷资源在制造业、科技创新、绿色发展等重点领域的投放力度，去年制造业贷款、普惠小微贷款绿色信贷增幅分别约20%、37%和126%；另一方面也体现为该行将房地产贷款集中度压降至20%以内，并对部分地方政府平台和国企业务进行主动调整。
　　但同时，结构优化并不是放弃规模。“预计全行今年信贷规模的增长会在10%-15%之间，我们还在观察民营企业信贷需求的恢复情况。”厦门银行行长吴昕颢在业绩说明会上表示。
　　除对公业务外，吴昕颢透露，该行还将加大力度拓展个人消费信贷业务，推动控股子公司海西金租融资租赁资产增长，以此带动整体资产端收益提高。
　　“目前我们对个人消费信贷的风险模型还是比较清晰，风险定价还不错，这将是提升信贷资产以及资产收益率的重要组成。”吴昕颢说。
　　数据显示，厦门银行持续推动大零售转型，去年零售贷款增幅近15%，零售存款大增33%，带动零售存款占比升至27%。今年一季度，该行零售存款继续保持较好增长，零售存款占比进一步升至约30%。
　　截至去年末，该行零售客户超过240万户，较年初增长20万户。其中，全年新增优质代发客户近2.5万户，接近2021年新增户数的2倍。
多措并举稳息差
　　于银行业而言，2023年息差管控压力仍然避无可避，尤其体现为去年LPR下行带来贷款重定价的显性压力。
　　吴昕颢表示，厦门银行存量授信资产的重定价高度集中在今年1月份和2月份，因此前两个月资产收益率出现显著下滑，“但已经在3月份稳住，后续随着资产结构持续改善，收益率下滑程度也将改善。”
　　零售资产摆布方面，据他透露，目前该行个人消费信贷的资产定价并未受到负面影响，但囿于市场竞争激烈，部分特定客层的个人经营性贷款利率受到较大影响。
　　如何稳住个人经营性贷款定价水平？吴昕颢表示，一方面有赖于通过细致的评分机制区分客户风险层级，进行精准的风险定价；同时，针对部分优质客户，通过发行金融债、使用央行再贷款工具，降低资金成本，保持一定利差。
　　负债端，吴昕颢认为，目前负债成本管控既出现了各类存款成本率整体下降，尤其是一季度对公存款利率持续下降的良好局面，但同时，存款定期化态势未改。
　　“我们将持续做好价格管理，积极拓展结算性存款，尤其是普惠小微客群结算性存款。”吴昕颢说。在他看来，厦门银行普惠小微客群体量大，但这一客群的结算户获取不足、比例未达目标，“今年我们已经针对性地做优先考量，设定在普惠小微信贷经营任务中。”
　　吴昕颢总结表示，希望通过多措并举，实现二季度净息差基本稳定，三、四季度逐步改善。
（文章来源：券商中国）